Très peu de ceux qui vivent en France ont déjà entendu parler d’un compte bancaire rémunéré. La simple évocation d’un produit financier nouveau éveille chez l’épargnant franchouillard un reflexe de suspicion. Pourtant le compte courant rémunéré fonctionne exactement comme tout compte courant, sauf que comme son nom l’indique, il est rémunéré.
C’est bien la raison pour laquelle la plupart des banques françaises freinent des quatre fers son entrée sur le marché. Peine perdue car la pratique se développe, à un tel point que l’on peut maintenant visualiser un comparateur de compte rémunéré.
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Le meilleur compte rémunéré en termes de taux
Axa banque, compte courant rémunéré à 1 %
C’est axa banque qui propose le meilleur compte rémunéré, avec un taux d’1 %. Cependant, le rendement n’est disponible que jusqu’à 10 000 €, pas au-delà. Il en reste une solution intéressante, quand on sait qu’il est possible de détenir plusieurs comptes rémunérés.
Ce compte bancaire peut inclure des frais de fonctionnement, ou lesdits frais peuvent être inclus dans une offre générale à titre gratuit. C’est le cas du compte bancaire rémunéré d’axa banque, qui peut être inclus avec certaines offres.
Barclays Bank, rémunération à 0,50 %
Barclays Bank propose un compte bancaire rémunéré au taux de 0,50 %, également dans une limite de 10 000 €.
Même système pour Barclays, la banque peut facturer des frais de fonctionnement ou inclure le compte rémunéré dans certaines offres.
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Cortal Consors, 0,25 %
Le compte courant rémunéré de Cortal Consors présente un taux de 0,25 %, par contre on ne parle pas de plafond de dépôt. La rémunération de 0,25 % s’applique donc sur la totalité des dépôts du compte. Cette solution sera particulièrement intéressante pour les professionnels et particuliers ayant un important volume de fluctuation.
Et cerise sur le gâteau, le compte rémunéré de Cortal Consors est gratuit. Si l’on ne se soucie pas uniquement du taux, c’est sans doute celui-ci qui se tient en haut du palmarès de ce comparateur de compte rémunéré.
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La caisse d’épargne Île-de-France : 0,1 %
Cocorico, notre bonne vieille Caisse d’Epargne propose elle-aussi un compte bancaire rémunéré. 0,1 % à hauteur de 5000 €, le service peut être payant ou inclus dans certaines offres.
A la recherche d’un placement sans risques ?
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Le compte bancaire rémunéré est-il sûr ?
Capital garanti
Le compte bancaire rémunéré n’est ni plus ni moins qu’un compte courant, présentant un taux de rendement. Ce compte courant est sujet à la réglementation bancaire en vigueur, ce qui veut dire que le montant des dépôts est garanti par l’établissement émetteur.
Et quand bien même la banque ferait faillite, ce qui n’arrive qu’aux États-Unis, le titulaire bénéficie d’une garantie de dépôt pour un maximum de 100 000 €, par établissement. Les épargnants souhaitant se placer le plus possible dans la zone verte pourront ouvrir un compte bancaire rémunéré dans différentes banques.
Disponibilité du capital
Exactement comme l’argent présent sur votre compte courant est disponible à tout moment, vous pouvez dépenser et déposer des fonds comme bon vous semble. Comme dans toute agence bancaire, on vous remettra une carte de crédit, un carnet de chèques et vous pourrez même effectuer des virements ponctuels ou permanents, depuis votre espace client sécurisé en ligne.
Vous avez même une possibilité de découvert, pour lequel vous devrez payer des agios ou non, en fonction des offres de la banque.
Les intérêts sont-ils taxés ?
Revenus de valeurs mobilières
Les intérêts perçus sur un compte bancaire rémunéré sont taxés au titre des revenus sur les valeurs mobilières. Ils sont donc ajoutés directement sur la base de revenus d’un foyer fiscal, base sur laquelle viennent se déduire abattement et quotient familiale.
Prélèvement anticipé de 24 % à la source
Le rendement généré par un compte courant rémunéré subit un prélèvement anticipé de 24 % à la source. En langage clair, cela signifie que la banque est tenue de prélever 24 % du rendement, à titre d’impôt anticipé. À la fin de l’année, on effectue le total de tous les intérêts perçus, et l’on détermine si ces 24 % prélevés sont effectivement inférieurs à l’impôt total sur les plus-values mobilières.
S’il s’avère que l’on vous a trop prélevé, vous serez remboursé de la différence.
Exonération de prélèvement anticipé
Comme l’administration fiscale est fâchée avec les choses simples, il est cependant possible de ne pas subir ce prélèvement anticipé. Si le revenu fiscal de l’avant-dernière année de référence est inférieur à 50 000 € pour un couple (25 000 € pour une personne seule), vous pouvez demander à en être dispensé.
À qui s’adresse le compte bancaire rémunéré ?
Aux professions libérales, commerçants et artisans
Les revenus professionnels et personnels des professions libérales, commerçants et artisans ne font qu’un. Les commerçants notamment peuvent avoir un large volume de transactions mensuelles, résultat de l’encaissement des ventes et du paiement des achats. Ils seront particulièrement intéressés par un taux de rendement élevé en échange de l’absence de plafond.
Le meilleur compte rémunéré pour un commerçant n’est pas forcément le même pour un artisan, ce dernier préférant opter pour un taux plus élevé, en échange de la présence d’un plafond de calcul.
Au particulier, comme votre voisin et vous-même
Le compte bancaire rémunéré va devenir de plus en plus courant dans la vie financière des individus. Une à une, les plus grandes banques seront obligées de se mettre à cette formule si elles souhaitent conserver leurs clients. Vous continuerez à encaisser votre salaire par virement et à le dépenser par chèques et cartes bancaires, mais en plus vous bénéficierez d’une rémunération.
Comment ouvrir un compte courant rémunéré ?
Consultez notre comparateur de comptes rémunérés
De plus en plus de formules arrivent sur le marché de la finance au particulier. Ce qui est bon pour votre voisin n’est pas forcément bon pour vous, prenez le temps de consulter notre comparateur de compte rémunéré pour choisir la formule la plus intéressante.
Comme toute ouverture de compte courant
Une fois déterminé quel sera le meilleur compte rémunéré, il vous suffit d’en ouvrir un exactement comme vous le feriez pour tout compte courant dans toute banque. On ne vous demande la plupart de temps qu’un justificatif de domicile, on ajoutera des justificatifs de revenus si vous souhaitez souscrire à d’autres formules.
Profiter au mieux du compte bancaire rémunéré
Les comptes rémunérés affichant le meilleur rendement se limitent à un certain plafond de dépôt. Par exemple, un taux de rendement d’1% s’applique généralement à un montant maximum de 10 000 €. Qu’à cela ne tienne, vous pouvez parfaitement ouvrir un compte courant rémunéré dans chacune des banques proposant ce niveau de rendement.
Vous pourrez ainsi obtenir une meilleure rémunération globale sur une somme supérieure à 10 000 €.
